KYC փաստաթուղթեր հավաքելու արագացում Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչով

Know Your Customer (KYC) կանոնները moderni ֆինանսական ծառայությունների անխուսափելի մասն են: Բանկերը, վարկային միությունների, fintech‑ները և այլ կարգապահ (regulated) ենթակազմերը պետք է հաստատեն յուրաքանչյուր հաճախորդի ինքնությունը, հավաքեց ձեռնարկող փաստաթղթեր և պահեն վստահելի աուդիտ‑ուղղվածություն: Բայց բազմաթիվ կազմակերպություններ դեռ հանձնում են իրենց աշխատանքը papir‑ի վրա PDF‑ների կամ էլ‑փոստի արխիվների վրա՝ ցանկանում են մի բան գույնի, սխալված և թերմակ գինով ակցեինք:

Մուտքագրեք Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը: Статик PDF‑ները փոխելով ամբողջովին լրացվող, տրամաբանական թվային ձևերով, այս խմբագրիչը compliance‑ի թիմին ապահովում է Գործիքներ՝ KYC տվյալների հավաքագրման, վավերացման և պահպանումին արագեցնելու, առանց սպառված անվտանգություն կամ բրենդի ճշգրտությունից հրաժուրէ:

Այս հոդվածում մենք կկարդանք`:

• Ինչու传统 KYC գործընթացները չի բավարարում։
• Ինչպե՞ս Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը լուծում է այդ դժվարությունները։
• KYC ֆորմի կառուցման քայլ առ կբինք դասակարգված աշխատանքային պրոցեսը, սկսած ձևաչափի ընտրից մինչև վերջնական ինտեգրումը։
• Ռեալ‑դունքի լավագույն փորձառություններ վավերության, էլ‑ստորագրության և տվյալների պահպանումի համար։
• Մետրիկները, որոնք կարող եք հետևել՝ ROI‑ի ապաստումեցման համար։

Եկեք սկսել։

1. KYC խնդիրները 2025 թվականին

2024թանքի FinTech Compliance Survey‑ի տվյալներով, 63 % կազմակերպությունների դեռ ստանում են KYC փաստաթղթեր որպես սկանավորված PDF‑ներ էլ‑փոստի միջոցով, իսկ 48 % նշում են “դանդաղ արձագանքում” որպես հիմնական օպերացիոն ռիսկ։ Միասին միացված թվային լուծում ավելի ուշ է, քան երբևէ։

2. Ինչու Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը ճիշտ միջոցն է

Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը հատուկ կառուցված է կարգապահ (regulated) միջավայրերի համար:

• Drag‑and‑drop դաշտերի ստեղծում – ցանկացած PDF (օրինակ՝ փասպորտի սկան, utility‑bil) կարելի է փոխարինել լրացվող դաշտերով առանց կոդավորմանի:
• Պայմանագրական տրամաբանական – ցուցադրում կամ թաքցնում է բաժինները՝ ըստ օգտվողի պատասխանների (օրինակ՝ corporate vs. individual հաշիվ):
• Ինտեգրացված էլ‑ստորագրություն – պատշաճ നിയമական ստորագրություններ հավաքում զոուուր-բրաուձերում:
• Compliance‑ի պատրաստ աուդիթ‑բույրներ – յուրաքանչյուր դաշտի փոփոխությունը, ենթադրման ժամանակը, IP հասցեն գրանցվում են:
• Ապահով ամպային պահպանում – տվյալները ծածկագրված են առանց և փոխադրման ժամանակ, համապատասխանում են SOC 2 և ISO 27001 ստանդարդներին:

Բոլոր այս հատկությունները հասանելի են մեկ ներսի ինտուիցիայով, ինչը compliance‑ի թիմին թույլատրում է ձևավորել, փորձարկել և հրատարակել ձևերը առանց IT‑ի ներգրավման։

3. KYC ձևի կառուցում հինգ պարզ քայլերով

Սա պրակտիկ պրոցեսն է, որը ցույց է տալիս, թե ինչպես կառուցել ամբողջական KYC ձևը Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչում։

1-րդ քայլ – Ընտրեք հիմնավոր PDF ձևանմուշ

Սկսեք արգելամիջոցին հաստատված փաստաթղթի օրինակով, ինչպես “Client Identification Checklist” կամ “Proof‑of‑Address Request” PDF‑ը։ Վերբեռնեք այն խմբագրիչում.

1. Մուտք գործեք Formize համակարգում։
2. Անհեթեթ “Create PDF”։
3. Սեղմեք “Upload Template” և ընտրեք PDF‑ը։

2-րդ քայլ – Ավելացրեք լրացվող դաշտեր

Drag‑and‑drop գործիքակազմից տեղադրեք հետևյալ դաշտերը.

Խմբագրիչը ավտոմատ կերպով թան PDF‑ի դաշտերի սահմանները, այնպես որ վերջնական փաստաթղթի ձեւը իսկական PDF է, որը կարող է արխիվացվել։

3-րդ քայլ – Կիրառեք պայմանագրական տրամաբանական

Օրինակ, եթե օգտվողը ընտրում է “Passport” որպես ID տեսակը, կարող եք պահանջել հավելյալ “Passport-ի վճարող ամսաթիվ” դաշտը.

IF [Government ID Type] == "Passport"
   SHOW [Passport Expiry Date] (Date, Required)
ELSE
   HIDE [Passport Expiry Date]

Այս տրամաբանականը կանխում է անհարմարFields‑ների գույք, բարելավելով օգտագործողի փորձառությունը։

4-րդ քայլ – Կարգավորեք ենթադրման պարամետրերը

Submission վանդակում:

• Էլ‑փոստի ծանուցումներ – պատճեն ուղարկել compliance‑ի մասնագետին և հաճախորդին։
• Webhook URL – (ընտրական) ուղարկել JSON‑ը downstream AML օպերացիոն համակարգին։
• Պահպանում – ընտրեք Formize‑ի փակագծված բաժինը կամ ձեր նկատմամբ S3 bucket‑ը։

5-րդ քայլ – Հրատարակեք և բաժանեք

Փորձարկմանց հետո:

1. Սեղմեք Publish։
2. Պատճենեք ստեղծված shareable link (օրինակ՝ https://formize.com/f/kyc-2025).
3. Ակադեմական էլ‑փոստի, կայքի widget‑ների կամ CRM‑ների միջոցով նշանակեք հղումը։

Այժմ ձեր KYC հավաքագրման պորտալը էկսկորթեցված, համալված, իսկպեյալ և պատրաստ է իրական ժամանակում տվյալները հավաքագնելու։

4. Անվտանգության և համապատասխանության բարելատրումներ

4.1 Տվյալների ծածկագրում և հասանելիության կառավարման

• Ամոսկի‑կողմի ծածկագրում – AES‑256։
• Փոխադրության ընթացքում ծածկագրում – TLS 1.3։
• Role‑based permissions – սահմանում է դիտման և խմբագրման թույլտվություններ (օրինակ՝ compliance lead vs. sales rep)։

4.2 Ավա‑դիտված աուդիթ‑բույրները

Formize‑ը ավտոմատ կերպով գրանցում է.

• Սեղմվածի timestamp (UTC)։
• Submitter IP‑ը։
• Դաշտ‑բաժինից փոխված պատմություն։

Անքառացնել CSV‑ի մեջ կամ ինտեգրեք ձեր GRC (Governance, Risk & Compliance) համակարգին webhook‑ի միջոցով։

4.3 Պահվածության քաղաքականություն

Սահմանեք պահվածության պլանշ (օրինակ՝ 7 տարածիկ հետո ջնջում) Formize‑ի կառավարման կոնսոլում՝ համապատասխանեցնելու GDPR, CCPA կամ տեղական տվյալների պահուստային օրենքներին։

5. KYC աշխատանքային պրոցեսի պատկերագրում

  flowchart TD
    A["Հաճախորդը ստանում է KYC հղում"] --> B["Հաճախորդը բացում է Formize PDF ֆորման"]
    B --> C["Լրացնում է անձնական և ID տեղեկություններ"]
    C --> D{"Պայմանագրական տրամաբանական?"}
    D -- Այո --> E["Ցույց տալ լրացական դաշտերը"]
    D -- Ոչ --> F["Անցնել ստորագրության"]
    E --> F
    F --> G["Ներկայացնել ձևը"]
    G --> H["Formize պահում է ծածկագրված PDF‑ը և տվյալները"]
    H --> I["Էլ‑փոստի ծանուցում՝ compliance‑ին"]
    I --> J["Compliance մասնագետը դիտում և հաստատում է"]
    J --> K["Հաճախորդի onboarding‑ը շարունակվում է"]

6. Որակաչափերը՝ Հաջողության չափում

Այս չափանիշները արտահանում եք BI գործիքի մեջ՝ շարունակաբար կատարելագործելով ձևի դասավորությունը և վավերացման կանոնները։

7. Ռեալ‑պատասխանող օրինակ՝ Կիսա‑չափսական FinTech

Պատմություն: Կիսա‑չափսական fintech‑ը շատ որոնում էր նոր հաճախորդներ՝ ամսական 1 200: Փաստաթղթի ավանդական պրոցեսը (PDF‑ների էլ‑փոստով, ձեռքային վավերացում) 12 օրերի միջին onboarding‑ը կտարածեց:

Լուծում: Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը վերակառուցեց իրենց KYC‑ի ցուցակը, համակցեց webhook‑ը AML‑ի API‑ին, և ներդրեց էլ‑ստորագրություն:

Արդյունքներ 3 ամսվա հետո:

Արդյունքում՝ ყოველ ամիս ≈ 300 ժամ անդամակցի աշխատաժամանակ economi­zed եւ audit finding‑ները հետագայում पुगेն են ոչ​չի միակ մյուսն:

8. Լավագույն պրակտիվների ստանդարտ ցուցակ

• Օգտագործեք պաշտոնական ձևանմուշներ՝ սկսել իրավական։
• Պահեք դաշտերի անունները հստակ՝ ազատ զարդը analytics‑ի համար։
• Օգտագործեք պայմանագրական տրամաբանական՝ հարցը կարելի է տալ միայն անհրաժեշտ տվյալների համար։
• Միացրեք էլ‑ստորագրություն՝ ապահովելով իրավական ուժը։
• Կարգավորեք հղումների սպառման ժամկետները՝ կանխելով հին ներկայացումներ։
• Թեստավորեք պիլոտով՝ փոքր հաճախորդների հատվածից՝ մինչև ամբողջական գործարկում։
• Սահմանեք տվյալների պահվածության քաղաքականություն՝ Formize‑ում ավտոմատ ջնջում։

9. Անհաճախակի հարցված հարցեր (FAQ)

Հ1. Formize‑ը աջակցում է բազմալեզու ձևերին?
Պատասխան: Այո։ Կարող եք ավելացնել տեղական (localized) դաշտերի պիտակներ և օգտագործել լեզվակի փոխարինիչ վիջեթը՝ տարբեր տարբերակների միջև անցնելու համար։

Հ2. Տեմպլատը (template) տեղադրում է իմ կայքում հնարավոր է?
Պასუხ: Անհրաժեշտության դեպքում գործիքների հոսք (iframe)‑ի միջոցով կարելի է ինտեգրչել Formize‑ի հղումը ձեր կայքի մեջ, եթե CSP‑ը թույլատրում է։

Հ3. Էլ‑ստորագրությունը համապատասխան է eIDAS / ESIGN-ին?
Պատասխան: Formize‑ը օգտագործում է սերտիֆիկատով (certificate‑based) ստորագրություն, որը բավարարում է և EU‑ի eIDAS, և ԱՄՆ‑ի ESIGN ստանդարտների, եթե միակակառիճ «Advanced Signature» ակտիվացվում է։

Հ4. Ինչ կլինի, եթե հաճախորդի ինտերնետը կկոտրվի կատարելու ընթացքի մեջ?
Պատասխան: Formize‑ը ավտոմատացնում է սեվը լոգերը տեղական և վերականգնում է հասանելիությունը, երբ կապը վերականգնվում է, խնայելով տվյալների կորուստը։

10. Սեղմ քաստը

KYC‑ի համապատասխանությունը չի պետք է լինի ապրանք: Սահմանելով ստատիկ PDF‑ները ինտերակտիվ, ապահով և վերլուծական ձևերով, Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը թույլ է տալիս ֆինանսական կազմակերպություններին:

• Արագացնել onboarding‑ը – նվազեցնելով օրերը։
• Նվազեցնել ձեռքային աշխատանքները – նորից տվյալների մուտքագրումը չպետք է լինի։
• Բարձրացնել աուդիտի հեղեղակը – պահպանելով անկողմնորոշման տեսանելիությունը։
• Բարդեցրեք հաճախորդի փորձառությունն – տրամադրելով մաքսիմալ բրենդ-համաձայնեցված թվային առաջին քայլով։

Եթե ձեր կազմակերպությունը դեռ կանգնած է էլ‑փոստի արխիվների և պահված PDF‑ների հետ, ժամանակն է արդիացնել։ Տեղադրեք Formize‑ի KYC‑ի ձևը այսօր և սկսեք չափավորելու ազդեցությունը համապատասխանության, ծախսերի և հաճախորդների tevredenheid (կախֆ) վրա։

Տես նաև

• NIST՝ թվային ինքնության ուղեցույց (SP 800‑63)
• eIDAS կանոնակարգ – Европական հանձնաժողով