
# KYC փաստաթուղթեր հավաքելու արագացում Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչով

**Know Your Customer (KYC)** կանոնները moderni ֆինանսական ծառայությունների անխուսափելի մասն են: Բանկերը, վարկային միությունների, fintech‑ները և այլ կարգապահ (regulated) ենթակազմերը պետք է հաստատեն յուրաքանչյուր հաճախորդի ինքնությունը, հավաքեց ձեռնարկող փաստաթղթեր և պահեն վստահելի աուդիտ‑ուղղվածություն: Բայց բազմաթիվ կազմակերպություններ դեռ հանձնում են իրենց աշխատանքը papir‑ի վրա PDF‑ների կամ էլ‑փոստի արխիվների վրա՝ ցանկանում են մի բան գույնի, սխալված և թերմակ գինով ակցեինք:

Մուտքագրեք **[Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը](https://products.formize.com/create-pdf)**: Статик PDF‑ները փոխելով ամբողջովին լրացվող, տրամաբանական թվային ձևերով, այս խմբագրիչը compliance‑ի թիմին ապահովում է Գործիքներ՝ KYC տվյալների հավաքագրման, վավերացման և պահպանումին արագեցնելու, առանց սպառված անվտանգություն կամ բրենդի ճշգրտությունից հրաժուրէ:

Այս հոդվածում մենք կկարդանք`:

* Ինչու传统 KYC գործընթացները չի բավարարում։  
* Ինչպե՞ս Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը լուծում է այդ դժվարությունները։  
* KYC ֆորմի կառուցման քայլ առ կբինք դասակարգված աշխատանքային պրոցեսը, սկսած ձևաչափի ընտրից մինչև վերջնական ինտեգրումը։  
* Ռեալ‑դունքի լավագույն փորձառություններ վավերության, էլ‑ստորագրության և տվյալների պահպանումի համար։  
* Մետրիկները, որոնք կարող եք հետևել՝ ROI‑ի ապաստումեցման համար։  

Եկեք սկսել։

---

## 1. KYC խնդիրները 2025 թվականին

| Խնդրի կետ | Բիզնեսի ազդեցությունը |
|------------|--------------------|
| **Ձեռքով PDF-ների փակագրկում** | Շատ ժամեր կորցված onboarding‑ի համար; բարձր սխալների տոկոսը։ |
| **Դատանված տվյալների աղբյուրների փլամբակություն** | Ասպարաջ :audit‑ների համար բարդ է համակցել։ |
| **Անհամասնած բրենդինգ** | Նվազված հաճախորդի վստահություն; համապատասխանության բացականեր։ |
| **Սահմանափակ վավերացում** | Անհասանելի կամ կեղտված փաստաթղթեր հանգեցնում են նոր աշխատանքին։ |
| **առանց իրական‑ժամանականի վերլուծության** | Հարցպատասխանողներին (compliance officers) բացակայում է տեսանելիությունը։ |

2024թանքի *FinTech Compliance Survey*‑ի տվյալներով, 63 % կազմակերպությունների դեռ ստանում են KYC փաստաթղթեր որպես սկանավորված PDF‑ներ էլ‑փոստի միջոցով, իսկ 48 % նշում են “դանդաղ արձագանքում” որպես հիմնական օպերացիոն ռիսկ։ Միասին միացված թվային լուծում ավելի ուշ է, քան երբևէ։ 

---

## 2. Ինչու Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը ճիշտ միջոցն է

Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը հատուկ կառուցված է կարգապահ (regulated) միջավայրերի համար:

* **Drag‑and‑drop դաշտերի ստեղծում** – ցանկացած PDF (օրինակ՝ փասպորտի սկան, utility‑bil) կարելի է փոխարինել լրացվող դաշտերով առանց կոդավորմանի:  
* **Պայմանագրական տրամաբանական** – ցուցադրում կամ թաքցնում է բաժինները՝ ըստ օգտվողի պատասխանների (օրինակ՝ corporate vs. individual հաշիվ):  
* **Ինտեգրացված էլ‑ստորագրություն** – պատշաճ നിയമական ստորագրություններ հավաքում զոուուր-բրաուձերում:  
* **Compliance‑ի պատրաստ աուդիթ‑բույրներ** – յուրաքանչյուր դաշտի փոփոխությունը, ենթադրման ժամանակը, IP հասցեն գրանցվում են:  
* **Ապահով ամպային պահպանում** – տվյալները ծածկագրված են առանց և փոխադրման ժամանակ, համապատասխանում են **[SOC 2](https://secureframe.com/hub/soc-2/what-is-soc-2)** և **[ISO 27001](https://www.iso.org/standard/27001)** ստանդարդներին:

Բոլոր այս հատկությունները հասանելի են մեկ ներսի ինտուիցիայով, ինչը compliance‑ի թիմին թույլատրում է ձևավորել, փորձարկել և հրատարակել ձևերը առանց IT‑ի ներգրավման։ 

---

## 3. KYC ձևի կառուցում հինգ պարզ քայլերով

Սա պրակտիկ պրոցեսն է, որը ցույց է տալիս, թե ինչպես կառուցել ամբողջական KYC ձևը Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչում։

### 1-րդ քայլ – Ընտրեք հիմնավոր PDF ձևանմուշ

Սկսեք արգելամիջոցին հաստատված փաստաթղթի օրինակով, ինչպես **“Client Identification Checklist”** կամ **“Proof‑of‑Address Request”** PDF‑ը։ Վերբեռնեք այն խմբագրիչում.

```
1. Մուտք գործեք Formize համակարգում։
2. Անհեթեթ “Create PDF”։
3. Սեղմեք “Upload Template” և ընտրեք PDF‑ը։
```

### 2-րդ քայլ – Ավելացրեք լրացվող դաշտեր

Drag‑and‑drop գործիքակազմից տեղադրեք հետևյալ դաշտերը.

| Դաշտ | Տիպ | Վավերացում |
|-------|------|------------|
| Ֆոլլ անվանում | Տեքստ | Անհրաժեշտ, միայն այբբենական |
| Ծննդյան ամսաթիվ | Ամսաթիվ | Անհրաժեշտ, անցած ամսաթիվ |
| Էլ․ հասցե | Էլ‑post | Անհրաժեշտ, էլ‑փոստի ձևաչափ |
| Հեռահասակային թիվ | Տեքստ | Ընտրական, regex `^\+?\d{10,15}$` |
| Կենսագրության ID տեսակը | Ելընտրություն | Ընտրանքներ: Passport, Driver’s License, National ID |
| ID համարակ | Տեքստ | Անհրաժեշտ, այբբենա‑թվային |
| ID սկան (բեռնված) | Ֆայլի բեռնվածություն | PDF/JPG/PNG, առավելագույն 5 Մբ |
| Հաստատված հասցեի բեռնվածություն | Ֆայլի բեռնվածություն | PDF/JPG/PNG, առավելագույն 5 Մբ |
| Ստորագրություն | Էլ‑ստորագրություն | Անհրաժեշտ, click‑to‑sign canvas |
| Ընդունում ստուգարկու | Թերթիկ | “Ես հաստատում եմ, որ տեղեկությունները ճիշտ են” |

Խմբագրիչը ավտոմատ կերպով թան PDF‑ի դաշտերի սահմանները, այնպես որ վերջնական փաստաթղթի ձեւը իսկական PDF է, որը կարող է արխիվացվել։ 

### 3-րդ քայլ – Կիրառեք պայմանագրական տրամաբանական

Օրինակ, եթե օգտվողը ընտրում է **“Passport”** որպես ID տեսակը, կարող եք պահանջել հավելյալ *“Passport-ի վճարող ամսաթիվ”* դաշտը.

```
IF [Government ID Type] == "Passport"
   SHOW [Passport Expiry Date] (Date, Required)
ELSE
   HIDE [Passport Expiry Date]
```

Այս տրամաբանականը կանխում է անհարմարFields‑ների գույք, բարելավելով օգտագործողի փորձառությունը։ 

### 4-րդ քայլ – Կարգավորեք ենթադրման պարամետրերը

**Submission** վանդակում:

* **Էլ‑փոստի ծանուցումներ** – պատճեն ուղարկել compliance‑ի մասնագետին և հաճախորդին։  
* **Webhook URL** – (ընտրական) ուղարկել JSON‑ը downstream AML օպերացիոն համակարգին։  
* **Պահպանում** – ընտրեք Formize‑ի փակագծված բաժինը կամ ձեր նկատմամբ S3 bucket‑ը։  

### 5-րդ քայլ – Հրատարակեք և բաժանեք

Փորձարկմանց հետո:

1. Սեղմեք **Publish**։  
2. Պատճենեք ստեղծված **shareable link** (օրինակ՝ `https://formize.com/f/kyc-2025`).  
3. Ակադեմական էլ‑փոստի, կայքի widget‑ների կամ CRM‑ների միջոցով նշանակեք հղումը։  

Այժմ ձեր KYC հավաքագրման պորտալը էկսկորթեցված, համալված, իսկպեյալ և պատրաստ է իրական ժամանակում տվյալները հավաքագնելու։ 

---

## 4. Անվտանգության և համապատասխանության բարելատրումներ

### 4.1 Տվյալների ծածկագրում և հասանելիության կառավարման

* **Ամոսկի‑կողմի ծածկագրում** – AES‑256։  
* **Փոխադրության ընթացքում ծածկագրում** – TLS 1.3։  
* **Role‑based permissions** – սահմանում է դիտման և խմբագրման թույլտվություններ (օրինակ՝ compliance lead vs. sales rep)։  

### 4.2 Ավա‑դիտված աուդիթ‑բույրները

Formize‑ը ավտոմատ կերպով գրանցում է.

* **Սեղմվածի timestamp** (UTC)։  
* **Submitter IP‑ը**։  
* **Դաշտ‑բաժինից փոխված պատմություն**։  

Անքառացնել CSV‑ի մեջ կամ ինտեգրեք ձեր GRC (Governance, Risk & Compliance) համակարգին webhook‑ի միջոցով։ 

### 4.3 Պահվածության քաղաքականություն

Սահմանեք **պահվածության պլանշ** (օրինակ՝ 7 տարածիկ հետո ջնջում) Formize‑ի կառավարման կոնսոլում՝ համապատասխանեցնելու GDPR, CCPA կամ տեղական տվյալների պահուստային օրենքներին։ 

---

## 5. KYC աշխատանքային պրոցեսի պատկերագրում

```mermaid
flowchart TD
    A["Հաճախորդը ստանում է KYC հղում"] --> B["Հաճախորդը բացում է Formize PDF ֆորման"]
    B --> C["Լրացնում է անձնական և ID տեղեկություններ"]
    C --> D{"Պայմանագրական տրամաբանական?"}
    D -- Այո --> E["Ցույց տալ լրացական դաշտերը"]
    D -- Ոչ --> F["Անցնել ստորագրության"]
    E --> F
    F --> G["Ներկայացնել ձևը"]
    G --> H["Formize պահում է ծածկագրված PDF‑ը և տվյալները"]
    H --> I["Էլ‑փոստի ծանուցում՝ compliance‑ին"]
    I --> J["Compliance մասնագետը դիտում և հաստատում է"]
    J --> K["Հաճախորդի onboarding‑ը շարունակվում է"]
```

---

## 6. Որակաչափերը՝ Հաջողության չափում

| KPI | Formize‑ում լուծում | Նպատակը |
|-----|-------------------|----------|
| **Միջին լրացման ժամ** | Submissions timestamps‑ի հաշվարկ | < 5 րոպե |
| **Անվավեր փաստաթղթի տոկոսադրույք** | Validation error logs | < 2 % |
| **Նորից ներկայացման տոկոսադրույք** | Duplicate submission counter | < 1 % |
| **Compliance‑audit‑pass rate** | Exported audit logs | 100 % |
| **Հաճախորդի CSAT** | Post‑submission survey (Web Form) | > 4.5/5 |

Այս չափանիշները արտահանում եք BI գործիքի մեջ՝ շարունակաբար կատարելագործելով ձևի դասավորությունը և վավերացման կանոնները։ 

---

## 7. Ռեալ‑պատասխանող օրինակ՝ Կիսա‑չափսական FinTech

**Պատմություն:**  Կիսա‑չափսական fintech‑ը շատ որոնում էր նոր հաճախորդներ՝ ամսական 1 200:  Փաստաթղթի ավանդական պրոցեսը (PDF‑ների էլ‑փոստով, ձեռքային վավերացում) 12 օրերի միջին onboarding‑ը կտարածեց:

**Լուծում:** Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը վերակառուցեց իրենց KYC‑ի ցուցակը, համակցեց webhook‑ը AML‑ի API‑ին, և ներդրեց էլ‑ստորագրություն:

**Արդյունքներ 3 ամսվա հետո:**

| Մակարդակ | Նախ | Սակայն |
|----------|------|--------|
| Միջին onboarding‑ի ժամանակ | 12 օր | 2 օր |
| Ձեռավոր տվյալների մուտքագրում (ժր) | 320 | 20 |
| Compliance‑audit finding‑ներ | 3 կետ | 0 |
| Հաճախորդի CSAT (post‑onboarding) | 3.8/5 | 4.6/5 |

Արդյունքում՝ ყოველ ամիս **≈ 300 ժամ** անդամակցի աշխատաժամանակ economi­zed եւ audit finding‑ները հետագայում पुगेն են ոչ​չի միակ մյուսն: 

---

## 8. Լավագույն պրակտիվների ստանդարտ ցուցակ

- **Օգտագործեք պաշտոնական ձևանմուշներ**՝ սկսել իրավական։
- **Պահեք դաշտերի անունները հստակ**՝ ազատ զարդը analytics‑ի համար։  
- **Օգտագործեք պայմանագրական տրամաբանական**՝ հարցը կարելի է տալ միայն անհրաժեշտ տվյալների համար։  
- **Միացրեք էլ‑ստորագրություն**՝ ապահովելով իրավական ուժը։  
- **Կարգավորեք հղումների սպառման ժամկետները**՝ կանխելով հին ներկայացումներ։  
- **Թեստավորեք պիլոտով՝ փոքր հաճախորդների հատվածից**՝ մինչև ամբողջական գործարկում։  
- **Սահմանեք տվյալների պահվածության քաղաքականություն**՝ Formize‑ում ավտոմատ ջնջում։  

---

## 9. Անհաճախակի հարցված հարցեր (FAQ)

**Հ1. Formize‑ը աջակցում է բազմալեզու ձևերին?**  
**Պատասխան:** Այո։ Կարող եք ավելացնել տեղական (localized) դաշտերի պիտակներ և օգտագործել լեզվակի փոխարինիչ վիջեթը՝ տարբեր տարբերակների միջև անցնելու համար։

**Հ2. Տեմպլատը (template) տեղադրում է իմ կայքում հնարավոր է?**  
**Պასუხ:** Անհրաժեշտության դեպքում գործիքների հոսք (iframe)‑ի միջոցով կարելի է ինտեգրչել Formize‑ի հղումը ձեր կայքի մեջ, եթե CSP‑ը թույլատրում է։

**Հ3. Էլ‑ստորագրությունը համապատասխան է eIDAS / ESIGN-ին?**  
**Պատասխան:** Formize‑ը օգտագործում է սերտիֆիկատով (certificate‑based) ստորագրություն, որը բավարարում է և EU‑ի eIDAS, և ԱՄՆ‑ի ESIGN ստանդարտների, եթե միակակառիճ «Advanced Signature» ակտիվացվում է։

**Հ4. Ինչ կլինի, եթե հաճախորդի ինտերնետը կկոտրվի կատարելու ընթացքի մեջ?**  
**Պատասխան:** Formize‑ը ավտոմատացնում է սեվը լոգերը տեղական և վերականգնում է հասանելիությունը, երբ կապը վերականգնվում է, խնայելով տվյալների կորուստը։ 

---

## 10. Սեղմ քաստը

KYC‑ի համապատասխանությունը չի պետք է լինի ապրանք: Սահմանելով ստատիկ PDF‑ները ինտերակտիվ, ապահով և վերլուծական ձևերով, **Formize PDF Ֆորմի խմբագրիչը** թույլ է տալիս ֆինանսական կազմակերպություններին:

* **Արագացնել onboarding‑ը** – նվազեցնելով օրերը։  
* **Նվազեցնել ձեռքային աշխատանքները** – նորից տվյալների մուտքագրումը չպետք է լինի։  
* **Բարձրացնել աուդիտի հեղեղակը** – պահպանելով անկողմնորոշման տեսանելիությունը։  
* **Բարդեցրեք հաճախորդի փորձառությունն** – տրամադրելով մաքսիմալ բրենդ-համաձայնեցված թվային առաջին քայլով։

Եթե ձեր կազմակերպությունը դեռ կանգնած է էլ‑փոստի արխիվների և պահված PDF‑ների հետ, ժամանակն է արդիացնել։ Տեղադրեք Formize‑ի KYC‑ի ձևը այսօր և սկսեք չափավորելու ազդեցությունը համապատասխանության, ծախսերի և հաճախորդների tevredenheid (կախֆ) վրա։ 

---

## Տես նաև

- [NIST՝ թվային ինքնության ուղեցույց (SP 800‑63)](https://pages.nist.gov/800-63-3/)  
- [eIDAS կանոնակարգ – Европական հանձնաժողով](https://ec.europa.eu/digital-single-market/en/eidas-regulation)