Formize-ի միջոցով անձնական ֆինանսական գործառույթի հավաքման արագացում վարկի դիմումերում

Լենդերները ամբողջ աշխարհում դեռ շփում են ձեռնական, թղթեր‑ծածկված գործընթացի հետ, երբ նրանք պահանջում են վարկատուները ներկայացնեն անձնական ֆինանսական գործառույթները (PFS). աշխատանքային պրոցեսը սովորաբար ներառում է.

1. Փաստաթղթերի պահանջում – էլ. նամակներ կամ հեռախոսազնակիրներ, որոնք ցանկում են պահանջվող ձևերը:
2. Վարկատուի հավաքածու – վճարային վարձաթոռների, հարկային հայտարարությունների, բանկային հաշվետվությունների և այլ ելակետների հավաքում:
3. Սկանավորումը և վերբեռնումը – թղթի պատճենների փոխարկումը թվային ֆայլերով, հաճախ հենց ջանաչափիկ սկաներներով:
4. Տվյալների নিষղում – թվերի ձեռնտու մուտք գործում անդորիէման համակարգերում:
5. Ստուգում և հետագծում – վերադարձող-առաջի հաղորդակցություն բացակայող կամ անընկյալ նյութերի համար.

Յուրաքանչյուր քայլ ավելացնում է ծանրություն, կասեցնում է վարկի ընդունումը և ստեղծում է հնարավորություններ մարդկային սխալների համար. Formize-ի վեբ‑նախադրված ձևերի, առցանց PDF խմբագրիչների և լրացման գործիքների հավաքածուը հեռացնում է այս խափանները՝ շրջելով կորոշված, անալոգ գործընթացը միահամր, ամբողջովին թվային փորձի.

Նևք մենք խորահորիզոնակի ներսում քննարկում ենք, թե ինչու «Անձնական ფინანსական գործառույթների հավաքման» (PFSC) աշխատանքային գործընթացը համապատասխանում է ավտոմատացման, ինչպես Formize-ի արտադրանքները լուծում են յուրաքանչյուր ցավակետը և ինչպես լենդերները կարող են իրականացնել արագ, կանոնավորված և վարկատուին մատչելի լուծում՝ մեկ շաբաթվա մեջ:

Ինչո՞ւ PFSC-ն մեկն է ծայրահեղ ցավակետ Լենդերների համար

2023-ի Ազգային հարուստների Մարտինքբաժինների Նախագծից համապատասխանող հարցմանը, լենդերները կորցնում են՝ միջին 12 % վարկի դիմություններից՝ բացակայում կամ անընկած PFS-ների համար. Այդ 5 % կորուստը պակասեցված բնական կերպով միլիարդեր դอลลาร์ների լրացուցիչ եկամուտը:

Formize-ի գործիքների հավաքածու PFSC-ի համար

1. Վեբ ձևան – Շարունակիչ-քաշի կառուցող համար դինամիկ, պայմանական հարցազրույցներ: Վարկատուները տեսնում են միայն իրենց իրավիճակին համապատասխան դաշտերը (օրինակ՝ ինքնակազմակու կամ աշխատակցված).
2. Առցանց PDF ձևան – Կուրսերի գրադարան՝ ոլորտի ստանդարտ PFS‑ների (IRS Form 1040, Paystub ձևան, Bank Statement թղթեր) համար:
3. PDF Form Filler – Օբրդրաֆտային գործիք, որն թույլ է տալիս վարկատուները լրացնել և ստորագրել PDF‑ները ի առանցդownload ծրագրի:
4. PDF Form Editor – Օգնեք ցանկացած static PDF‑ին (օրինակ՝ լենդերի հատուկ PFS) փոխակերպվել ներառական, լրացվող փաստաթղթի՝ հատուկ ստուգիչների կանոնների հետ:

Այս մասերը ամբողջությամբ միացված են Formize-ի Աշխատանքային շարժիչի միջոցով, որի միջոցով հնարավոր է ավտոմատանալու ուղեցույց, իրական‑ժամանակի վերլուծություն և ապահով ամպային պահպանում, որը բավարարում է GDPR, CCPA և GLBA պահանջներին:

Անցանց PFSC-ի ամբողջակամ ավտոմատացված աշխատանքային գործընթաց

Ստորև ներկայացված է առաջարկված գործընթացը: Յուրաքանչյուր բալկոն համարժեք է Formize-ի ապրանքի հատկությունների:

  flowchart TD
    A["Պարտատու ստանում է վարկի առաջարկի էլ. նամակ"] --> B["Սեղմեք անվտանգ հղումը Formize վեբ ֆորմային"]
    B --> C["Դինամիկ հարցազրույցը հավաքում է հիմնական տեղեկատվություն"]
    C --> D{"Պարտատու՞ն ավտոնոմ է"}
    D -->|Այո| E["Ցուցադրել հատուկ եկամտի հաստատման դաշտերը"]
    D -->|Ոչ| F["Ցուցադրել ստանդարտ W‑2 վերբեռնման դաշտը"]
    E --> G["Ներմուծել առցանց PDF ձևան (ծխագծել)"]
    F --> G
    G --> H["PDF Form Filler‑ը ավտոմատ կերպով լրացնում է հայտնի տվյալները"]
    H --> I["Պարտատուն էլեկտրոնապես ստորագրում է"]
    I --> J["Formize PDF Editor‑ը ստուգում է պարտադիր ստորագրությունները"]
    J --> K["Բոլոր տվյալները պահվում են գաղտնաբերված վավերականությունում"]
    K --> L["Ավտոմատ ծանուցում դեպի ենթադրության թիմը"]
    L --> M["Ներդրողը վերցնում է տվյալները API‑ով, որպեսզի արագ գնահատի"]

Դիագրամը ցույց է տալիս, թե ինչպես մեկ սեղմում կարող է առաջացնել վարկատուին միացված, ամբողջովին ստուգված, ստորագրված ֆինանսական գործառույթների պաթք առանց բրաուզերից դուրս գալու:

Քայլ‑ը‑քայլի բացատրություն

1. Հրավերի էլ. նամակ – Լենդերը կոնֆիգուրացնում է յուրաքանչյուր դիմորդի համար եզակի նշան Formize Web Form‑ում:
2. Դինամիկ հարցազրույց – Պայմանային տրամադրություն ցույց է տալիս միայն անհրաժեշտ դաշտերը, նվազեցնելով համարակները և օգտատիրոջ տրամը:
3. Ներմուծված PDF – Հարցազրույցը ներմուծում է Առցանց PDF ձևան (օրինակ՝ IRS 1040), որը արդեն լրացվող է: Վարկատուները կարող են վերբեռնել իրենց նախորդ տարիների հարկի հայտը կամ լրացնել նոր ձևան անմիջապես:
4. Իրական‑ժամանակի ստուգում – Formize PDF Form Editor‑ը ստուգում է պարտադիր դաշտերը, ամսաթվի ձևաչափերը և անհրաժեշտ ստորագրությունները, երբ վարկատունը աղբակեց: Սխալները հայտնվում են միաժամանակ, կանխարգելելով հետագա վերացումերը:
5. Ապահով պահպանում և աուդիթ‑հայտ – Յուրաքանչյուր հայտ պահվում է FIPS‑140‑2 գաղտնաբերված լցակողում; համակարգը գրանցում է, ովքեր և երբ են մատչել ֆայլին, բավարարելով աուդիթ‑պատասխանին:
6. Ավտոմատ փոխանցում – Որձո հայեց՝ պաստերը անցնում են API webhook‑ով դեպի լենդերի ենթադրության հարթակ (օրինակ՝ Encompass, Ellie Mae):

Արդյունք՝ Պատրաստման ժամանակը նվազում է 5 օրդից 12 ժամից 80 % հարցումների համար:

Իրական թվերը, որոնք կարևոր են

Այս թվերը ստացվել են Midwest Community Bank-ի 2025-ի Q2‑ում իրականացված պիլոտային ծրագրից: Բանկը զեկուցեց 1.2 ՄԼՆ աշխատահաշվարկների ծախսը, որ բացվեց 3 400 վարկի վերաբերյալ Formize‑ի օգտագործման միջոցով:

Գործացնելու Blueprint՝ զրոյից ամբողջական ավտոմատացում 7 օրում

Օր 1 – Դրույթների համաձայություն և պահանջների հավաքագրում

• Ընտրել այն վարկի արտադրանքները, որոնք պահանջում են PFS (տեղայնացում, անձնական վարկ, ավտովարկ):
• Ցանկանալ բոլոր պահանջվող փաստաթղթերին (տարիքային հայտարարություն, վճարային վարձաթոռներ, բանկի հաշվետվություններ):

Օր 2 – Formize հաշվի կարգավորում և բրենդինգ

• Ստեղծել առանձին Formize Workspace:
• Վերբեռնել բրենդի ակտիվները (լոգո, գունաուղղություններ) ինչը բարելավում է վարկատուի ինտերֆեյսը՝ համառ համընկնումի հետ:

Օր 3 – Ստեղծել վեբ ձևան

• Drag‑and‑drop Անձնական տվյալներ, Աշխատանքի կարգավիճակ, Փաստաթղթի վերբեռնում բաժինները:
• Ավելացնել պայմանական մասնակնոցներ ինքնակազմակու նորակառույցների համար (ավել Բազմաթիվ 1099‑MISC):

Օր 4 – PDF ձևան կարգավորում

• Formize PDF Form Editor‑ի միջոցով ներմուծել լենդերի հատկային PFS‑ի PDF‑ը:
• Կապեցնել PDF‑ի դաշտերը web‑ձևանի հարցազրույցի հետ (օրինակ՝ “Տարեկան ընդհանուր եկամուտ”):
• Սահմանել ստուգման կանոններ (քաշված թվեր, առավելագույնը 9 թվանշան):

Օր 5 – Կապակցումներ և ավտոմատացում

• Ստանալ API webhook URL ենթադրության համակարգից:
• Կարգավորել Formize‑ը POST JSON‑ով, երբ լրիվ լրացման վերջի մոտ:
• Միացնել էլ. նամակների ծանուցում՝ վարկատուին (դաստիավորում) և ենթադրության խումբ (նպատակնի հանձնարարություն):

Օր 6 – Անվտանգություն և համապատասխանություն

• Միացնել երկու‑պարամետրական նույնականացում (2FA) ներսում աշխատակազմի համար:
• Ակտիվացնել տվյալների պահպանումների քաղաքականությունը (օրինակ՝ 7 տարի հետո ջնջում):
• Գործարկել SOC 2 Type II ստուգում Formize‑ի ներդված ընկերության հերթին:
• Համոզվել, որ գաղտնագրման՝ ISO 27001 և ISO/IEC 27001 ստանդարտների հետ համընկնում:

Օր 7 – Փորձարկում և գործարկում

• Հրավիրել 20 վարկատուների փոքր կումբ՝ լրացնել ծրագիրը:
• Հավասարեցնել հետքը, կարգավորել ցանկացած անհանգստություն:
• Լրիվ գործարկում վարկի դիմումների պորտալում:

Ընդհանուր ջանք: մոտ 40 ձեռնարկի ժամ, որը շատ ավելի ցածր է, քան ամսականները, որոնք սովորաբար պահանջվում են հատուկ զարգացման համար:

Անվտանգություն և գաղտնիություն – Ինչու Formize‑ը վստահելի է

• Ամփոփում‑դիցոագորեն ծածկպանում – TLS 1.3 տվյալների տեղափոխման համար; AES‑256՝ տվյալների պահպանումի համար:
• Մարդկային հասանելիության կառավարման մեխանիզմ – Դրանից կախված դեր‑բաժինների թույլտվություններ, որի միջոցով միայն համապատասխան անձինք կարող են դիտել PFS‑ները:
• Աուդիթ‑լոգավորում – Անփոփոխ լոգերը պահպանվում են անփոփոխ մատիլից՝ արտահանվող են ռեգուլյալական հաշվի համար:
• Ուղղություններ – ISO 27001, SOC 2 Type II, HIPAA (երբ համակցվում է առողջապահական ձևաներով):

Այս ապահովագրության պակասը դարձնում է Formize‑ը աշխանդ‑դաշտային‑գնահատված լուծում, որը պատրաստ է高度‑սանդղակների ֆինանսական տվյալների միջավայրում:

Հաճախակի տրված հարցեր

Ք1. Վարկատուները կարող են օգտագործել բջջային սարքերով?
Այո. Formize‑ի պատասխանատու դիզայնը գործում է iOS, Android և ցանկացած ժամանակակից բրաուզերում: PDF Form Filler-ը հարմարեցված է շփող միատեսակների համար, թույլատրում՝ ստորագրման ցուցադրման դեմքով կամ στιլուսով:

Ք2. Ի՞նչ պետք է, եթե վարկատուն նախընտրում է ներբեռնված PDF‑ի սկանավորած տարբերակը, փոխարենը լրացնելու PDF‑ի?
Formize-ն ապահովում է ֆայլի բեռնման հնարավորություն PDF‑ի կողքի, PDF‑ի լրացման հետ: Համակարգը կարող է ինքնաբերաբար գործարկել OCR‑ը (Optical Character Recognition)՝ պետքագոյն դաշտերը «քաշելով», նվազեցնելով ձեռքով մուտքագրման անհրաժեշտությունը:

Ք3. Formize-ը ինչպես աջակցում է բազմալեզու վարկատուների համար?
Վեբ ձևաները կառուցվել են արհաս տարբեր լեզուներով, օգտագործելով տեղադրիչների բնական վարքագծի աջակցություն: Այդ նույն PDF‑ի ձևաները կարող են կրկնել տեղադրված վայրերով, ապահովելով համապատասխան ենթադրյալ ապարատների պարունակող տարբերակ:

Ք4. Ֆարմատված փաստաթղթեր համարի չափի սահմանափակում կա?
Դեֆոլտը յուրաքանչյուր ֆայլի համար 50 ՄԲ սահմանափակում, որը կարելի է կարգավորել յուրաքանչյուր աշխատանքային գործընթացի հավելվածի համար: Մեծ ֆայլերը բաժանվում են կոպքիկներով, որպեսզի պաշտպանի անցումից միացմանից հայտնի ցանցի հետ:

Ապագա ճանապարհը՝ AI‑ենթաշարժված PFSC

Formize-ը արդեն ուսումնասիրում է սերմակ‑սպասող մոդելներ, որոնք ավտոմատ կերպով դասավորում են վերբեռնված փաստաթղթեր (օրինակ՝ 2023‑ի վճարային վարձաթոռը 2022‑ից) և պարզում են բացակալի դաշտերը՝ հիմնված պատմական մոտեցումներով: Այս հաջորդ սլայդը կհեռացնի համակարգման‑ժամանակը մինչև 4 ժամ ամենամարկած համարների համար:

Արդյունքային

Անձնական ֆինանսական գործառույթների հավաքումը այլևս պետք չէ լինի խոչընդոտ: Formize Web Forms, Online PDF Forms, PDF Form Filler և PDF Form Editor‑ի օգտագործմամբ, որպես միակ բազմաչափ լուծում, կարող եք

• Փոխանցման ժամանակը նվազեցնել մինչև 90 %։
• Լեռնել տվյալների մուտքագրության սխալները և բարելավել ենթադրության ճշգրտությունը։
• Մատչելի վարկատուի փորձը՝ բարձրացնել NPS‑ը և ձևակերպման աստիճանը։
• Պատասխանատվության կարգապահությունը՝ համապատասխանել առավելագույն անվտանգության և աուդիթ‑պատասխանատարմին ստանդարտներին։

Արդյունքում – ավելի ճկուն վարկի օրինալիքի գծի պայմանավորումը, որը արագ արձագանքում է շուկայի պահանջին, նվազեցնում է աշխատավարձերի ծախսերը և պահպանում է ամենաճին բարձրորակ տվյալների պաշտպանման մակարդակը: Եթե դեռ օգտագործում եք էլ. փոստի շղթաներ և թղթի սկանները, նրա նորությունն ասում է. PFSC‑ի ապագան թվային, ավտոմատացված, Formize‑ով հիմնված է:

Ծածկածների

• Formize Web Forms փաստաթղթեր
• Ֆինանսական գործառույթների ապահով PDF աշխատանքի լավագույն պրակտիքները (ISO 27001)
• GDPR‑ը հետ համապատասխան տվյալների հավաքում ֆինանսական ծառայությունների համար (EUR‑LEX)