Pagreitintas asmeninių finansų ataskaitų rinkimo procesas paskolų paraiškoms su Formize

Paskolų teikėjai visame pasaulyje vis dar susiduria su rankiniu, popieriumi apipiluotu procesu, kai prašo paskolos gavėjų pateikti asmenines finansų ataskaitas (PFS). Įprastai darbinis eiga atrodo taip:

1. Dokumentų užklausa – el. laiškai arba telefoniniai skambučiai su reikiamų formų sąrašu.
2. Paskolos gavėjo rinkimas – algų lapelių, mokesčių deklaracijų, banko išrašo ir kitų įrodymų surinkimas.
3. Skenavimas ir įkėlimas – popierinių kopijų konvertavimas į skaitmeninius failus, dažnai prastos kokybės skenavimu.
4. Duomenų išskyrimas – rankinis skaičių įvedimas į kreditavimo sistemas.
5. Patikrinimas ir sekimas – nuolatinė komunikacija dėl trūkstamų arba neperkaunamų elementų.

Kiekvienas žingsnis didina trintį, vėluoja paskolos patvirtinimą ir sukelia žmonių klaidų riziką. Formize internetinių formų, internetinių PDF redaktorių ir automatinio užpildymo įrankių rinkinys pašalina šiuos spūstis, paverčiant chaotišką analoginį procesą supaprastintu, visiškai skaitmeniniu patyrimu.

Žemiau detaliai nagrinėjame, kodėl „Asmeninių finansų ataskaitų rinkimo“ (PFSC) darbo eiga yra puikus automatizacijos objektas, kaip Formize produktai sprendžia kiekvieną skausmo punktą ir kaip paskolų teikėjai gali įgyvendinti greitą, atitinkančią reguliavimus ir paskolos gavėjui patogią sistemą per savaitę.

Kodėl PFSC yra kritiškas skausmo taškas paskolų teikėjams

Pagal 2023‑m. „National Mortgage Bankers Association“ atliktą tyrimą, paskolų teikėjai praranda vidutiniškai 12 % paskolų paraiškų dėl nepilnų arba neaiškių PFS pateikimų. Net 5 % sumažinimas šio praradimo reiškia milijonus dolerių papildomų pajamų.

Formize įrankiai PFSC

1. Internetinės formos – „vilk‑ir‑numesk“ kūrimo įrankis dinaminėms, sąlyginių klausimynų. Paskolos gavėjai mato tik jiems aktualius laukus (pvz., savarankiškai dirbantis vs. atlyginimu dirbantis).
2. Internetinės PDF formos – parinkta pramonės standartinių PFS šablonų biblioteka (IRS 1040 forma, algų lapelių šablonai, banko išrašų darbų lapai).
3. PDF formų užpildiklis – naršyklės įrankis, leidžiantis paskolos gavėjams užpildyti ir pasirašyti PDF be programinės įrangos atsisiuntimo.
4. PDF formų redaktorius – bet kurį statinį PDF (pvz., paskolų teikėjo individualų PFS) paverčia interaktyviu, užpildomu dokumentu su savo validacijos taisyklėmis.

Šios funkcijos pilnai integruotos per Formize Darbo srauto variklį, suteikiantį automatizuotą maršrutizavimą, realaus laiko analitiką ir saugią debesų saugyklą, atitinkančią GDPR, CCPA ir GLBA reikalavimus.

Pilnas automatizuotas PFSC darbo srautas

Žemiau pateiktas rekomenduojamas darbo srautas. Kiekvienas blokas atitinka Formize produkto funkciją.

  flowchart TD
    A["Paskolos gavėjas gauna paskolos pasiūlymo el. laišką"] --> B["Spustelėkite saugią nuorodą į Formize internetinę formą"]
    B --> C["Dinaminis klausimynas surenka bazinę informaciją"]
    C --> D{"Ar paskolos gavėjas savarankiškai dirba?"}
    D -->|Taip| E["Rodyti papildomus pajamų patikrinimo laukus"]
    D -->|Ne| F["Rodyti standartinį W‑2 įkėlimo lauką"]
    E --> G["Įterpti internetinę PDF formą (Mokesčių deklaracija)"]
    F --> G
    G --> H["PDF formų užpildiklis automatiškai užpildo žinomus duomenis"]
    H --> I["Paskolos gavėjas pasirašo elektroniniu būdu"]
    I --> J["Formize PDF redaktorius patikrina reikiamus parašus"]
    J --> K["Visi duomenys saugomi užšifruotoje seka"]
    K --> L["Automatinis pranešimas kreditų vertinimo komandai"]
    L --> M["Kreditų vertintojas gauna duomenis per API tiesioginiam įvertinimui"]

Diagrama rodo, kaip vienas spustelėjimas gali paskelsti paskolos gavėją nuo kvietimo iki pilnai patvirtinto, pasirašyto finansų paketo, nepalikdama naršyklės.

Žingsnis po žingsnio

1. Kvietimo el. laiškas – Lender konfigūruoja šabloną Formize internetinėje formoje, kuriame yra unikalus kiekvienam kandidatuojančiam asmeniui tokenas.
2. Dinaminis klausimynas – Sąlyginė logika rodo tik būtinuosius laukus, sumažindama vizualinę įveiklą ir naudotojo nuovargį.
3. Įterpta PDF – Klausimynas įkelia Internetinę PDF formą (pvz., IRS 1040), kuri jau užpildoma. Paskolos gavėjai gali įkelti ankstesnę mokesčių deklaraciją arba tiesiogiai užpildyti šabloną.
4. Realiojo laiko validacija – Formize PDF redaktorius tikrina privalomus laukus, datos formatą ir reikalingus parašus, kol vartotojas rašo. Klaidos atsiranda iš karto, neleidžiant vėlesniam perdirbimui.
5. Saugus saugojimas ir audito takas – Kiekvienas pateikimas saugomas FIPS‑140‑2 užšifruotoje spintoje; sistema registruoja, kas ir kada prieigą turėjo, patenkinant audito reikalavimus.
6. Automatinis perdavimas – Kai forma praeina validaciją, API webhook siunčia JSON paketą į paskolos teikėjo kreditų vertinimo platformą (pvz., Encompass, Ellie Mae).

Rezultatas: Apdorojimo laikas krenta nuo vidutinės 5 dienų iki mažiau nei 12 valandų 80 % paraiškų.

Realūs privalumai: skaičiai, kurie svarbūs

Šie duomenys gaunami iš 2025 II ketvirčio pilotinio projekto, vykdyto Midwest Community Bank. Bankas paskelbė 1,2 mln $ operacinių išlaidų sumažėjimą po 3 400 paskolų paraiškų apdorojimo naudojant Formize.

Įgyvendinimo planas: nuo nulio iki pilnos automatizacijos per 7 dienas

1‑a diena – Suinteresuotų šalių susirinkimas ir reikalavimų rinkimas

• Nustatykite paskolų produktus, kuriems reikalingos PFS (hipotekos, asmeninės paskolos, automobilių paskolos).
• Sudarykite visų reikiamų dokumentų sąrašą (mokesčių deklaracijos, algų lapeliai, banko išrašai).

2‑a diena – Formize paskyros sukūrimas ir prekės ženklo įdiegimas

• Sukurkite atskirą Formize darbo erdvę.
• Įkelkite prekės ženklo elementus (logotipą, spalvų paletę), kad paskolos gavėjo sąsaja atitiktų jūsų svetainę.

3‑a diena – Internetinės formos kūrimas

• „Vilk‑ir‑numesk“ sekcijas Bazinė informacija, Užimtumo statusas, Dokumentų įkėlimas.
• Pridėkite sąlyginius šakas savarankiškai dirbantiems (papildomi laukai 1099‑MISC).

4‑a diena – PDF šablonų konfigūracija

• Naudodami Formize PDF redaktorių importuokite paskolos teikėjo savą PFS PDF.
• Susiekite PDF laukus su internetine anketa (pvz., „Metinis bendras pajamų dydis“).
• Nustatykite validacijos taisykles (tik skaičiai, ne daugiau kaip 9 skaitmenys).

5‑a diena – Integracijos ir automatizavimas

• Sugeneruokite API webhook URL iš jūsų kreditų vertinimo sistemos.
• Konfigūruokite Formize siųsti JSON paketą po sėkmingo pateikimo.
• Įjunkite el. laiškų pranešimus tiek paskolos gavėjui (patvirtinimas), tiek kreditų vertintojui (užduoties priskyrimas).

6‑a diena – Saugumo ir atitikties patikrinimai

• Įjunkite dviejų faktorių autentifikaciją (2FA) vidiniams vartotojams.
• Nustatykite duomenų saugojimo politiką (pvz., ištrinti po 7 metų).
• Atlikite SOC 2 Type II testą naudojant Formize integruotą atitikties skydelį.
• Patikrinkite, ar šifravimas atitinka ISO 27001 ir ISO/IEC 27001 Informacijos saugos valdymas reikalavimus.

7‑a diena – Bandomasis testavimas ir paleidimas

• Pakvieskite mažą 20 paskolos gavėjų grupę užpildyti formą.
• Surinkite atsiliepimus, pataisykite neaiškius tekstus.
• Paskelbkite visą paskolos paraiškų portalą.

Bendra trukmė: ~40 valandų darbo, kurio dalis žymiai mažesnė nei tradicinis programinės įrangos kūrimas.

Saugumas ir privatumas – kodėl Formize yra patikimas

• Visiškas šifravimas – TLS 1.3 duomenų perdavimui; AES‑256 duomenų saugojimui.
• Granuliarios prieigos kontrolės – vaidmenimis pagrįstos teisės užtikrina, kad tik įgalioti darbuotojai galėtų matyti PFS failus.
• Audito įrašai – nekintami įrašai saugomi nekeičiama grandine, eksportuojami auditoriams.
• Atitikties sertifikatai – ISO 27001, SOC 2 Type II, HIPAA (kai naudojama su sveikatos susijusiais formatais).

Šie saugumo sprendimai padaro Formize reglamentuojamų pramonės šakų lygio produktu, tinkamu itin jautrių finansinių duomenų aplinkai.

Dažnai užduodami klausimai

K1: Ar paskolos gavėjai gali naudotis mobiliuosiais įrenginiais?
Taip. Formize pritaikytas visiems įrenginiams – iOS, Android ir bet kuriam šiuolaikiniam naršyklei. PDF formų užpildiklis veikia su lietimui pritaikytu įvestimi, leidžiant pasirašyti pirštu arba stylusiu.

K2: O jei paskolos gavėjas nori įkelti nuskenuotą dokumentą vietoje PDF užpildymo?
Formize palaiko failų įkėlimą šalia užpildomų PDF. Sistema gali automatiškai naudoti OCR (optinę simbolių atpažinimą) esminių laukų išskyrimui, sumažindama rankinio darbo poreikį.

K3: Kaip Formize tvarko daugiakalbį klientą?
Internetinės formos gali būti sukurtos keliomis kalbomis naudojant natūralų vertimų palaikymą. Tas pats PDF šablonas gali būti dubliuojamas su lokalizuotais laukų pavadinimais, užtikrinant vientisą patirtį visoje teritorijoje.

K4: Ar yra apribojimų įkeliamų dokumentų dydžiui?
Numatytasis vieno failo limitas – 50 MB, reguliariai konfigūruojamas darbo sraute. Dideli failai suskaidomi į dalis, kad užtikrintų patikimą įkėlimą net ant nestabilaus ryšio.

Ateities planas: AI patobulintas PFSC

Formize jau tiria mašininio mokymosi modelius, kurie automatiškai klasifikuoja įkeltus dokumentus (pvz., skiria 2023‑m. algų lapelį nuo 2022‑m.) ir prognozuoja trūkstamus laukus remiantis ankstesnėmis paraiškomis. Tokios inovacijos dar labiau sutrumpins patvirtinimo laiką iki mažiau nei 4 valandų daugumai paraiškų.

Išvada

Asmeninių finansų ataskaitų rinkimas nebeatversia našta. Naudojant Formize internetines formas, Internetines PDF formas, PDF formų užpildiklį ir PDF formų redaktorių, paskolų teikėjai gali:

• Sumažinti apdorojimo laiką iki 90 %.
• Išnaikinti duomenų įvedimo klaidas ir pagerinti kreditų vertinimo tikslumą.
• Suteikti be trinties paskolos gavėjo patirtį, didinant konversijos rodiklius ir pasitenkinimą.
• Išlaikyti atitiktį pagal aukščiausius saugumo ir auditų standartus.

Rezultatas – lankstesnis paskolų origino procesas, greitai reaguojantis į rinkos poreikius, mažinantis operacines išlaidas ir išlaikantis aukščiausius duomenų apsaugos standartus. Institucijoms, kurios vis dar remiasi el. pašto grandinėmis ir popieriniai skenavimai, aiškus žinutė: asmeninių finansų ataskaitų rinkimo ateitis – skaitmeninė, automatizuota ir valdoma Formize.

Susiję

• Formize internetinių formų dokumentacija
• Geriausios praktikos vadovas saugiam PDF formų tvarkymui (ISO 27001)
• GDPR‑atitinka duomenų rinkimo gairės finansų paslaugoms (EUR‑LEX)