เร่งการเก็บรวบรวมงบการเงินส่วนบุคคลสำหรับการสมัครสินเชื่อด้วย Formize

ผู้ให้กู้ทั่วโลกยังต้องเผชิญกับกระบวนการแบบกระดาษ‑เยอะและทำด้วยมือเมื่อต้องขอให้ผู้กู้ยื่นงบการเงินส่วนบุคคล (PFS) ขั้นตอนทำงานโดยทั่วไปประกอบด้วย:

1. การขอเอกสาร – อีเมลหรือการโทรที่ระบุฟอร์มที่ต้องการ
2. การรวบรวมของผู้กู้ – รวบรวมสลิปเงินเดือน, ใบประกอบการเสียภาษี, ใบแจ้งยอดธนาคาร และหลักฐานอื่น ๆ
3. การสแกนและอัปโหลด – แปลงสำเนากระดาษเป็นไฟล์ดิจิทัล ซึ่งมักสแกนคุณภาพต่ำ
4. การสกัดข้อมูล – ป้อนตัวเลขด้วยมือเข้าสู่ระบบการประเมินความเสี่ยง
5. การตรวจสอบและติดตาม – การสื่อสารกลับ‑ไป‑กลับเพื่อขอข้อมูลที่ขาดหายหรืออ่านไม่ออก

ทุกขั้นตอนเพิ่มความตึงเครียด ทำให้การอนุมัติสินเชื่อล่าช้า และเพิ่มโอกาสเกิดข้อผิดพลาดของมนุษย์ ชุดเครื่องมือของ Formize ซึ่งรวมถึงตัวสร้างแบบฟอร์มบนเว็บ, ตัวแก้ไข PDF ออนไลน์, และเครื่องมือกรอกข้อมูล ช่วยขจัดคอขวดเหล่านี้โดยเปลี่ยนกิจวัตรแบบอะนาล็อกที่กะเทือนให้เป็นประสบการณ์ดิจิทัลที่เป็นระบบและเต็มรูปแบบ

ต่อไปเราจะเจาะลึกเหตุผลว่าทำไมกระบวนการ “การเก็บรวบรวมงบการเงินส่วนบุคคล” (PFSC) เหมาะสมกับการอัตโนมัติ, Formize ตอบโจทย์แต่ละจุดเจ็บปวดอย่างไร, และผู้ให้กู้อาจนำไปใช้เป็น โซลูชั่นที่เร็ว, ปฏิบัติตามกฎระเบียบ, และเป็นมิตรกับผู้กู้ ภายในเวลาน้อยกว่าหนึ่งสัปดาห์

ทำไมการเก็บรวบรวมงบการเงินส่วนบุคคลถึงเป็นจุดเจ็บปวดสำคัญสำหรับผู้ให้กู้

ตามผลสำรวจปี 2023 ของ สมาคมธนาคารจำนองแห่งชาติ ผู้ให้กู้สูญเสียเงินเฉลี่ย 12 % ของคำขอสินเชื่อ เนื่องจากการยื่น PFS ที่ไม่ครบหรือไม่ชัดเจน การลดการสูญเสียนี้เพียง 5 % ก็เท่ากับการสร้างรายได้เพิ่มขึ้นหลายล้านดอลลาร์

กล่องเครื่องมือของ Formize สำหรับ PFSC

1. Web Forms – ตัวสร้างแบบฟอร์มแบบลาก‑และ‑วางสำหรับแบบสอบถามแบบไดนามิกและมีเงื่อนไข ผู้กู้จะเห็นเฉพาะฟิลด์ที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของตน (เช่น นักธุรกิจอิสระ vs. พนักงานประจำ)
2. Online PDF Forms – ห้องสมุดเทมเพลต PFS มาตรฐานอุตสาหกรรม (แบบฟอร์ม IRS 1040, เทมเพลตสลิปเงินเดือน, แบบฟอร์มใบแจ้งยอดธนาคาร)
3. PDF Form Filler – เครื่องมือบนเบราว์เซอร์ที่ให้ผู้กู็กรอกและลงลายมือชื่อ PDF ได้โดยไม่ต้องดาวน์โหลดซอฟต์แวร์ใด ๆ
4. PDF Form Editor – แปลง PDF แบบคงที่ใด ๆ (เช่น PFS ที่กำหนดเองของผู้ให้กู้) ให้เป็นเอกสารที่กรอกได้พร้อมกฎการตรวจสอบที่กำหนดเอง

ส่วนประกอบเหล่านี้ทำงานร่วมกันผ่าน Workflow Engine ของ Formize ซึ่งทำให้สามารถจัดเส้นทางอัตโนมัติ, วิเคราะห์แบบเรียล‑ไทม์, และจัดเก็บข้อมูลบนคลาวด์อย่างปลอดภัยตามข้อกำหนดของ GDPR, CCPA, และ GLBA

กระบวนการ PFSC ที่ทำงานโดยอัตโนมัติตั้งแต่ต้นจนจบ

ด้านล่างคือกระบวนการที่แนะนำ แต่ละบล็อกสอดคล้องกับฟีเจอร์ของ Formize

  flowchart TD
    A["ผู้กู้ได้รับอีเมลข้อเสนอสินเชื่อ"] --> B["คลิกลิงก์ปลอดภัยไปยัง Web Form ของ Formize"]
    B --> C["แบบสอบถามไดนามิกเก็บข้อมูลพื้นฐาน"]
    C --> D{"ผู้กู้เป็นนักธุรกิจอิสระหรือไม่?"}
    D -->|ใช่| E["แสดงฟิลด์การตรวจสอบรายได้แบบกำหนดเอง"]
    D -->|ไม่| F["แสดงฟิลด์อัพโหลด W‑2 มาตรฐาน"]
    E --> G["ฝัง Online PDF Form (แบบฟอร์มภาษี)"]
    F --> G
    G --> H["PDF Form Filler เติมข้อมูลอัตโนมัติจากข้อมูลที่รู้"]
    H --> I["ผู้กู้ลงลายมือชื่อแบบอิเล็กทรอนิกส์"]
    I --> J["PDF Form Editor ตรวจสอบลายมือชื่อที่จำเป็น"]
    J --> K["ข้อมูลทั้งหมดจัดเก็บใน Vault ที่เข้ารหัส"]
    K --> L["แจ้งเตือนอัตโนมัติไปยังทีมภายใต้การประเมินความเสี่ยง"]
    L --> M["ผู้ประเมินดึงข้อมูลผ่าน API เพื่อการให้คะแนนทันที"]

แผนภาพนี้แสดงให้เห็นว่าการคลิกเพียงครั้งเดียวสามารถพาผู้กู้จากคำเชิญจนถึงชุดเอกสารงบการเงินที่ตรวจสอบและลงลายมือชื่อครบถ้วนโดยไม่ต้องออกจากเบราว์เซอร์

รายละเอียดขั้นตอนต่อขั้นตอน

1. อีเมลเชิญ – ผู้ให้กู้กำหนด เทมเพลต ใน Web Form ของ Formize ที่ใส่โทเค็นเฉพาะสำหรับผู้สมัครแต่ละคน
2. แบบสอบถามไดนามิก – เงื่อนไขแสดงเฉพาะฟิลด์ที่ต้องการ ลดความรกและความเหนื่อยล้าของผู้ใช้
3. ฝัง PDF – แบบสอบถามดึง Online PDF Form (เช่น IRS 1040) ที่สามารถกรอกได้ ผู้กู็สามารถอัปโหลดไฟล์ภาษีของปีก่อนหรือกรอกเทมเพลตใหม่โดยตรง
4. การตรวจสอบแบบเรียล‑ไทม์ – PDF Form Editor ตรวจสอบฟิลด์บังคับ, รูปแบบวันที่, และลายมือชื่อที่ต้องการทันที ข้อผิดพลาดจะแสดงขึ้นในทันที หลีกเลี่ยงการทำซ้ำในภายหลัง
5. การจัดเก็บที่ปลอดภัยและร่องรอยการตรวจสอบ – ทุกการส่งเก็บไว้ในบัคเก็ตที่เข้ารหัสตาม FIPS‑140‑2 ระบบบันทึกว่าใครเข้าถึงไฟล์เมื่อไหร่ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการตรวจสอบ
6. การส่งมอบอัตโนมัติ – เมื่อฟอร์มผ่านการตรวจสอบ ระบบ Webhook API จะส่ง payload ในรูป JSON ไปยังแพลตฟอร์มการประเมินความเสี่ยงของผู้ให้กู้ (เช่น Encompass, Ellie Mae)

ผลลัพธ์: ระยะเวลาการดำเนินการ ลดจากค่าเฉลี่ย 5 วันเหลือ ต่ำกว่า 12 ชั่วโมง สำหรับ 80 % ของคำขอ

ประโยชน์เชิงปฏิบัติ: ตัวเลขที่สำคัญ

ตัวเลขเหล่านี้มาจากโครงการนำร่องที่ทำโดย Midwest Community Bank ในไตรมาส 2 ปี 2025 ธนาคารนั้นรายงานการลดต้นทุนการดำเนินงาน 1.2 ล้านดอลลาร์ หลังจากประมวลผลคำขอสินเชื่อ 3,400 รายด้วย Formize

แผนปฏิบัติการ: จากศูนย์สู่การอัตโนมัติเกินเต็มรูปแบบใน 7 วัน

วัน 1 – การสรุปผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย & การเก็บความต้องการ

• ระบุผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ต้องการ PFS (เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย, สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อรถยนต์)
• รายการเอกสารที่จำเป็น (ภาษี, สลิปเงินเดือน, ใบแจ้งยอดธนาคาร)

วัน 2 – ตั้งค่าบัญชี Formize & การปรับแบรนด์

• สร้าง Workspace ของ Formize เฉพาะ
• อัปโหลดโลโก้และสีสันของแบรนด์เพื่อให้หน้าผู้กู้อยู่ในสไตล์เดียวกับเว็บไซต์ของผู้ให้กู้

วัน 3 – สร้าง Web Form

• ใช้การลาก‑และ‑วางเพื่อเพิ่มส่วน ข้อมูลส่วนตัว, สถานะการทำงาน, การอัปโหลดเอกสาร
• เพิ่ม เงื่อนไขสาขา สำหรับผู้กู้ที่เป็นนักธุรกิจอิสระ (ฟิลด์เพิ่มเติมสำหรับ 1099‑MISC)

วัน 4 – กำหนดเทมเพลต PDF

• ใช้ PDF Form Editor นำเข้า PDF ที่กำหนดเองของผู้ให้กู้
• แม็พฟิลด์ของแบบฟอร์มเว็บกับ PDF (เช่น “รายได้รวมต่อปี”)
• ตั้ง กฎการตรวจสอบ (ตัวเลขเท่านั้น, สูงสุด 9 หลัก)

วัน 5 – การเชื่อมต่อ & การทำงานอัตโนมัติ

• สร้าง Webhook URL จากระบบประเมินความเสี่ยง
• ตั้งค่า Formize ให้ POST payload JSON เมื่อส่งสำเร็จ
• เปิดใช้งานการแจ้งเตือนอีเมลสำหรับผู้กู้ (ยืนยัน) และผู้ประเมิน (มอบหมายงาน)

วัน 6 – ตรวจสอบด้านความปลอดภัย & การปฏิบัติตาม

• เปิดใช้งาน การยืนยันตัวตนแบบสองขั้นตอน (2FA) สำหรับพนักงานภายใน
• ตั้งนโยบายการเก็บข้อมูล (เช่น ลบหลังจาก 7 ปี)
• รันการทดสอบ SOC 2 Type II ผ่านแดชบอร์ดการปฏิบัติตามของ Formize
• ยืนยันการเข้ารหัสสอดคล้องกับ ISO 27001 และ ISO/IEC 27001

วัน 7 – ทดสอบรุ่นนำร่อง & เปิดใช้งานเต็มรูปแบบ

• เชิญผู้กู้กลุ่มเล็กจำนวน 20 คนให้ทำแบบฟอร์ม
• รวบรวมฟีดแบ็ก ปรับแก้ข้อความใด ๆ ที่ทำให้สับสน
• เปิดตัวพอร์ทัลการสมัครสินเชื่อเต็มรูปแบบ

เวลาโดยรวม: ประมาณ 40 ชั่วโมงทำงาน – น้อยกว่าที่ต้องใช้ในการพัฒนาซอฟต์แวร์แบบกำหนดเองหลายเดือน

ความปลอดภัย & ความเป็นส่วนตัว – ทำไม Formize จึงเชื่อถือได้

• การเข้ารหัสแบบ End‑to‑End – TLS 1.3 สำหรับข้อมูลที่เดินทาง; AES‑256 สำหรับข้อมูลที่จัดเก็บ
• การควบคุมการเข้าถึงแบบละเอียด – การกำหนดสิทธิ์ตามบทบาททำให้พนักงานที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถดูไฟล์ PFS ได้
• บันทึกการตรวจสอบ – บันทึกที่ไม่สามารถแก้ไขได้ถูกเก็บในระบบบัญชีแยกประเภทที่สามารถส่งออกเพื่อการตรวจสอบของผู้กำกับดูแล
• ใบรับรองการปฏิบัติตาม – ISO 27001, SOC 2 Type II, HIPAA (เมื่อใช้ร่วมกับฟอร์มด้านสุขภาพ)

ด้วยมาตรการเหล่านี้ Formize จึงเป็นโซลูชันระดับอุตสาหกรรมที่พร้อมรับมือกับข้อมูลทางการเงินที่อ่อนไหว

คำถามที่พบบ่อย

Q1: ผู้กู้สามารถใช้มือถือได้หรือไม่?
ได้. การออกแบบที่ตอบสนองต่ออุปกรณ์ทำงานบน iOS, Android, และเบราว์เซอร์สมัยใหม่ ใบฟอร์ม PDF สามารถกรอกบนหน้าจอสัมผัสได้และสามารถลงลายมือชื่อด้วยนิ้วหรือสไตลัส

Q2: หากผู้กู้ต้องการอัปโหลดสแกนเอกสารแทนการกรอก PDF จะทำอย่างไร?
Formize รองรับการ อัปโหลดไฟล์ ควบคู่กับ PDF ที่กรอกได้ ระบบยังสามารถใช้ OCR (Optical Character Recognition) เพื่อสกัดข้อมูลสำคัญ ลดการป้อนข้อมูลด้วยมือ

Q3: Formize รองรับผู้กู้หลายภาษาได้หรือไม่?
เว็บฟอร์มสามารถสร้างหลายภาษาได้ด้วยการแปลแบบเนทีฟ ฟิลด์ PDF สามารถทำสำเนาแบบแปลภาษาได้ ทำให้ประสบการณ์ผู้ใช้สม่ำเสมอในทุกภูมิภาค

Q4: มีขีดจำกัดขนาดไฟล์อัปโหลดหรือไม่?
ค่าเริ่มต้นคือ 50 MB ต่อไฟล์ สามารถกำหนดค่าได้ตามความต้องการ ไฟล์ขนาดใหญ่จะถูกจัดเก็บเป็น chunk เพื่อรับประกันการอัปโหลดที่เสถียรแม้ในเครือข่ายที่ไม่เสถียร

สรุป

การเก็บรวบรวมงบการเงินส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องเป็นคอขวดอีกต่อไป ด้วยการใช้ Web Forms, Online PDF Forms, PDF Form Filler, และ PDF Form Editor ของ Formize ผู้ให้กู้อาจจะ:

• ลดเวลาการประมวลผล ได้สูงถึง 90 %
• ขจัดข้อผิดพลาดจากการป้อนข้อมูล และเพิ่มความแม่นยำในการประเมินความเสี่ยง
• มอบประสบการณ์ผู้กู้ที่ไร้ความตึงเครียด เพิ่มอัตราการแปลงและความพึงพอใจ
• ปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยและการตรวจสอบ อย่างครบถ้วน

ผลลัพธ์คือ สายการปล่อยสินเชื่อที่คล่องตัว สามารถตอบสนองต่อความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว ลดต้นทุนการดำเนินงาน และรักษามาตรฐานการคุ้มครองข้อมูลระดับสูงสุด สำหรับสถาบันที่ยังคงอาศัยอีเมลและสแกนกระดาษ ข้อความที่ชัดเจนคือ อนาคตของการเก็บรวบรวมงบการเงินส่วนบุคคลคือดิจิทัล, อัตโนมัติ, และขับเคลื่อนโดย Formize

ดูเพิ่มเติม

• เอกสารการใช้งาน Web Forms ของ Formize
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการจัดการ PDF อย่างปลอดภัย (ISO 27001)
• การเก็บข้อมูลที่สอดคล้องกับ GDPR สำหรับบริการการเงิน (EUR‑LEX)