Спрощення обробки страхових претензій за допомогою Formize

Обробка страхових претензій традиційно була паперовою, трудомісткою операцією. Актувальники отримували скановані документи, андеррайтери вручну перевіряли дані полісу, а виплати затримувалися, доки дані переходили між різними системами. На ринку, де досвід клієнта є конкурентною перевагою, потреба у швидкому, точному та аудиторському процесі розгляду претензій стає більш актуальною, ніж будь‑колиш.

Enter Formize — платформа, що поєднує створення веб‑форм, бібліотеки заповнюваних PDF, редагування PDF у браузері та аналітику в реальному часі. Використовуючи набір інструментів Formize, страховики можуть оцифрувати кожен крок шляху претензії, від моменту подання збитку полісмейкером до підтвердження остаточної виплати. Нижче ми розбираємо виклики, з якими стикаються страховики, демонструємо, як кожен продукт Formize вирішує конкретну проблему, і надаємо практичний, сквозний робочий процес, який можна розгорнути за недели, а не за місяці.

1. Проблеми традиційного прийому претензій

Ці тертя прямо приводять до довших циклів врегулювання, нижчих NPS та вищих операційних витрат. Для їх усунення потрібна універсальна платформа, яка може збирати, валідувати, зберігати та поширювати дані претензії безпечно.

2. Продукти Formize, що вирішують кожну проблему

1. Web Forms – конструктор drag‑and‑drop для створення кастомних сторінок прийому претензій з умовною логікою, завантаженням файлів та авто‑валідацією.
2. Online PDF Forms – заздалегідь схвалені, галузево‑специфічні PDF‑шаблони (наприклад, звіт про дорожньо‑транспортну пригоду, шкода майна), які миттєво заповнюються.
3. PDF Form Filler – інструмент у браузері для заповнення будь‑якого існуючого PDF, додавання електронних підписів та прямого надсилання страховику.
4. PDF Form Editor – перетворення статичних PDF у інтерактивні, заповнювані документи та брендування їх корпоративними візуальними елементами.

Кожен продукт готовий до SaaS, відповідає вимогам PCI‑DSS та інтегрується через захищені веб‑хуки або REST‑endpoint‑и, що полегшує передачу даних претензій у системи адміністрування полісів або сторонні двигуни оцінки.

3. Створення сквозного цифрового робочого процесу претензії

Нижче наведено blue‑print типового життєвого циклу претензії, що працює на базі Formize. Діаграма використовує синтаксис Mermaid, який Hugo відобразить у вигляді SVG на опублікованій сторінці.

  flowchart TD
    A["Policyholder visits Claim Intake Portal"]
    B["Web Form captures basic loss info"]
    C["Conditional Logic displays relevant Online PDF Form"]
    D["Policyholder completes PDF (using PDF Form Filler)"]
    E["PDF Form Editor converts legacy PDFs to fillable format"]
    F["All data stored in Formize secure vault"]
    G["Webhook pushes JSON payload to Core Claims System"]
    H["Adjuster reviews claim in real time"]
    I["Automated validation rules flag missing data"]
    J["Underwriter approves or requests additional info"]
    K["Payment processing triggered"]
    L["Claimant receives digital settlement notice"]
    
    A --> B --> C --> D
    D --> E --> F --> G --> H
    H --> I --> J --> K --> L

Пояснення крок за кроком

1. Вхід на портал – брендований портал претензій (створений за допомогою Web Forms) запитує у заявника тип збитку (авто, будинок, здоров’я). Умовна логіка динамічно показує відповідне посилання на Online PDF Form.
2. Заповнення PDF – заявники відкривають PDF у PDF Form Filler, заповнюють поля, додають підтримуючі документи (фото, поліцейські протоколи) і підписують електронно.
3. Конвертація застарілих документів – для старих форм, які ще не оцифровані, PDF Form Editor перетворює їх «на льоту», забезпечуючи той же досвід заповнення та надсилання.
4. Безпечне зберігання та передача – всі надсилання шифруються під час зберігання та передачі, зберігаються у сховищі Formize, а потім надсилаються через веб‑хук у ядро системи обробки претензій страховика.
5. Огляд у реальному часі – актувальники миттєво бачать претензію у своїй панелі з автозаповненими полями та сповіщеннями про валідацію (наприклад, відсутня дата ДТП).
6. Схвалення та виплата – андеррайтери схвалюють претензію, активуючи процес виплати. Заявник отримує цифрове повідомлення про виплату, яке включає завантажуваний PDF‑квитанцію, створену інструментами Formize PDF.

4. Конкретні переваги для страховиків

Ці метрики підтверджуються дослідженнями у кількох страховиків Північної Америки, які впровадили Formize хоча б для одного продукту.

5. Реальний приклад: середня автомобільна компанія

Передумови – страхова компанія, що обробляє 250 000 авто‑претензій на рік, покладалася на скановані форми та електронну пошту. Середній час виплати становив 12 днів.

Впровадження – компанія запровадила Web Form для першого повідомлення про збиток (FNOL) та використала бібліотеку Online PDF Forms для звітів про ДТП. Актувальники працювали через кастомну панель, що споживала веб‑хуки Formize.

Результати (через 6 місяців)

• Середній час виплати знизився до 7 днів (‑42 %).
• Час ручного вводу даних скоротився на 3 800 годин за рік.
• Переробка претензій через відсутність даних впала з 18 % до 4 %.
• Оцінка задоволеності клієнтів піднялася з 78 до 86.

Страховик зазначив, що «миттєвий доступ до повних, валідуваних даних» став головним фактором підвищення ефективності.

6. Поради щодо впровадження та кращі практики

1. Починайте з малого – запустіть пілотний процес лише для одного типу претензії (наприклад, шкода майна) перед розширенням.
2. Використовуйте умовну логіку – за допомогою Web Forms розподіляйте категорії претензій, щоб заявники бачили лише релевантні шаблони PDF.
3. Уніфікуйте назви файлів – впровадьте шаблон типу ClaimID_Type_Date.ext для завантажених документів, спростивши подальшу обробку.
4. Увімкніть авто‑збереження – активуйте функцію авто‑збереження Formize, щоб запобігти втраті даних при нестабільному інтернеті.
5. Інтегруйте правила валідації – додайте бізнес‑правила (наприклад, “Сума збитку повинна бути > 0”) безпосередньо у Web Form, щоб виявляти помилки на ранньому етапі.
6. Переглядайте аудит‑лог – плануйте квартальні аудити сховища Formize для забезпечення відповідності законодавчим вимогам щодо зберігання записів.

7. Перспектива майбутнього: AI‑підтримка триажу претензій

Хоча Formize вже забезпечує безпаперовий, швидкий процес, наступний крок — це AI‑аналітика контенту. Подаючи завершені PDF у pipeline обробки природної мови, страховики можуть автоматично класифікувати тяжкість збитку, виявляти потенційне шахрайство та навіть пропонувати розмір виплати. Архітектура Formize, орієнтована на API, дозволяє легко підключати такі інтеграції без переривання існуючого процесу.

8. Висновок

Обробка страхових претензій стоїть на порозі трансформації, і Formize надає базові інструменти для здійснення цієї зміни вже сьогодні. Від інтуїтивних Web Forms, що спрямовують заявників, через багату бібліотеку Online PDF Forms, до потужних PDF Form Filler і PDF Form Editor, платформа усуває вузькі місця, які тягли галузь десятиліттями.

Впроваджуючи повністю цифровий сквозний процес, страховики можуть прискорити виплати, зменшити витрати на помилки, залишатися у відповідності та, найголовніше, забезпечити безшовний досвід, який вимагатимуть сучасні полісіутари.