加速使用 Formize 的实时加密货币 AML 报告

加密货币交易的快速增长迫使全球监管机构收紧反洗钱（AML）要求。传统的报告工作流——电子表格、电子邮件附件以及孤立的 PDF——无法跟上区块链交易的速度。Formize 是一个云原生平台，用于创建、填写、编辑和共享表单与文档，提供统一的解决方案，将加密 AML 报告从周期性、手动的琐事转变为实时、自动化的过程。

在本文中，我们将探讨：

• 为什么加密 AML 报告需要速度和准确性
• Formize 的四大核心产品——网络表单、在线 PDF 表单、PDF 表单填充器和 PDF 表单编辑器——如何协同工作
• 典型交易所的逐步工作流设计
• 关键收益：合规性、可审计性与运营成本降低
• 通过 AI 强化验证和跨境数据共享实现未来保障

1. 监管压力锅

共同点是 速度。监管机构期望几乎即时披露可疑活动，而合规团队却要应对碎片化的数据源、过时的 PDF 模板以及手动录入错误。

2. Formize 产品组合概览

四个产品共享 单一云存储层，实现无缝数据流，无需自定义集成。

3. 设计实时 AML 报告工作流

下面是一个加密货币交易所可以在 一小时内 使用 Formize 实施的端到端实际工作流。

3.1. 步骤 1 – 使用网络表单捕获交易警报

1. 创建 “加密交易警报” 网络表单

   • 字段：交易 ID、钱包地址、金额（USD）、币种、对手国家、风险评分（自动计算）。
   • 条件逻辑：若 风险评分 ≥ 75，显示 “可疑活动描述” 额外字段。

2. 与交易所事件流集成（例如通过 webhook）。每当交易超过预设阈值时，交易所会向 Formize 发送 POST 请求，自动创建新表单条目。

3. 实时分析仪表盘 可视化警报量、风险分布和司法管辖区划分。

3.2. 步骤 2 – 使用在线 PDF 表单丰富数据

Formize 的 在线 PDF 表单 库包含最新的 FinCEN SAR 模板。我们将在工作流中嵌入该模板：

  graph LR
    A[Transaction Alert Web Form] --> B[Data Enrichment Service]
    B --> C[FinCEN SAR Online PDF Template]
    C --> D[PDF Form Filler]
    D --> E[Regulator Submission Portal]

该图示说明了从警报表单到预填 SAR PDF 的自动数据流。

3.3. 步骤 3 – 使用 PDF 表单填充器自动填充 SAR PDF

PDF 表单填充器 读取网络表单的 JSON 负载，并将字段映射到 SAR 模板：

填充完成后，PDF 保存至交易所的安全 Formize 仓库，并标记为待审。

3.4. 步骤 4 – 审核、签署并提交

合规官通过 单击即审 页面访问预填 SAR。他们可以：

• 使用底层 PDF 表单编辑器 编辑任意字段。
• 使用内置的电子签名画布添加手写数字签名。
• 通过集成的 SFTP/HTTPS 接口直接提交至监管机构门户。

所有操作均以不可篡改的时间戳记录，形成完整审计轨迹。

3.5. 步骤 5 – 持续改进循环

Formize 的分析捕获：

• 从警报到监管提交的平均时长。
• 每份 SAR 的手动编辑次数。

这些指标反馈到风险评分算法，随时间降低误报率。

4. 技术实现细节

4.1. 通过 JSON Schema 进行数据映射

Formize 允许定义 JSON schema 来描述 webhook 负载如何映射到表单字段。例如：

{
  "$schema": "http://json-schema.org/draft-07/schema#",
  "title": "CryptoAlert",
  "type": "object",
  "properties": {
    "tx_id": { "type": "string" },
    "wallet": { "type": "string" },
    "amount_usd": { "type": "number" },
    "coin": { "type": "string" },
    "country": { "type": "string" },
    "risk_score": { "type": "integer" },
    "description": { "type": "string" }
  },
  "required": ["tx_id", "wallet", "amount_usd", "coin", "country", "risk_score"]
}

使用该 schema，Formize 在创建表单条目前验证传入数据，确保数据完整性。

4.2. 安全存储与加密

所有 PDF 与表单数据在静止时采用 AES‑256 加密，在传输时使用 TLS 1.3。基于角色的访问控制（RBAC）限制谁可以查看或编辑 SAR。

4.3. API‑优先集成

Formize 暴露 RESTful API 用于：

• 创建表单条目 (POST /api/v1/forms/{formId}/entries)
• 获取已填充 PDF (GET /api/v1/pdfs/{pdfId})
• 在表单状态变化时触发 webhook (POST /api/v1/webhooks)

API 符合 OpenAPI 3.0 标准，开发者可使用单行命令生成任意语言（Python、Go、JavaScript）客户端 SDK。

4.4. AI 驱动的验证（未来路线图）

Formize 正在试点一套 AI 模块，能够：

• 检测交易模式异常（如交易量突增）。
• 在表单创建前建议风险评分调整。
• 使用大模型对原始区块链数据进行字段抽取。

投入使用后，将进一步压缩“检测 → 报告”链路的秒级延迟。

5. 商业收益

除了合规性，这一流畅工作流还能提升内部 信任 与 声誉，将交易所定位为负责任的市场参与者。

6. 实际案例（匿名交易所）

• 挑战：该交易所每日处理 120 万笔交易，但只能每天批量提交一次 SAR，导致监管罚款。
• 解决方案：实施了上文所述的 Formize 工作流，并将其与基于 Kafka 的交易监控系统通过 webhook 连接。
• 结果：
  • SAR 提交时间从 24 小时缩短至 2 分钟。
  • 下一季度罚款降低 85 %。
  • 合规人员将 30 % 的时间转向主动风险分析。

7. 使用 Formize 的入门指南

1. 注册 Formize 免费试用（30 天）。
2. 导入 最新的 FinCEN SAR 模板，位于 在线 PDF 表单 库。
3. 创建 一个 “加密交易警报” 网络表单，使用拖拽式构建器。
4. 配置 交易引擎的 webhook 指向 https://api.formize.com/webhook/alert。
5. 测试 整个端到端流程，使用模拟交易验证 SAR PDF 是否自动填充并可签名。
6. 上线 并通过实时分析仪表盘监控。

Formize 还提供 专业服务，包括自定义字段映射、多司法管辖区模板本地化以及 AI 模型训练。

8. 未来方向

• 跨境数据交换 – 借助 Formize 的安全共享链接，VASP 可直接与合作机构交换 AML 报告，减少重复工作。
• 区块链原生表单 ID – 将唯一的 Formize 标识嵌入交易元数据（通过 OP_RETURN），实现链上可追溯的报告生命周期。
• RegTech 市场 – 允许第三方开发者发布自定义 AML 模板，监管机构更新表单时可自动同步。

通过拥抱这些创新，加密业务可以从被动合规转向主动风险治理。

相关链接

• Formize PDF 表单编辑器 – 产品文档